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信用建設,讓更多小微和民營企業獲益--6 ?14信用記錄關愛日
發布時間:2019-06-14 15:23:14

一、什么是信用記錄關愛日?

信用記錄關愛日是由人民銀行發起的、定于每年的6月14日、旨在鼓勵個人和企業主動關心信用記錄,提升整體社會的信用意識。

2019年6月14日是《征信業管理條例》頒布實施6周年,是全國第12個“信用記錄關愛日”。根據中國人民銀行的統一部署,重點開展以“征信服務小微與民營企業融資發展”為主題的征信宣傳活動,充分展示征信體系建設在支撐小微和民營企業融資發展的主要成效,營造“用征信、助融資、促發展”的良好信用環境。

接下來,讓我們共同來了解一下征信體系建設,如何讓更多小微和民企受益的具體成效吧。

二、征信為小微企業和民營企業作了什么?

(一)完善金融信用信息基礎數據庫,不斷提升服務小微企業融資發展的能力與水平

人民銀行組織建立了覆蓋全國、集中統一的企業金融信用信息基礎數據庫(下稱“數據庫”),數據庫收錄的企業信息以信貸信息為主,還包括社保、環保、欠稅、民事裁決與執行等公共領域的信用信息。數據庫依托覆蓋全國的網絡,依法為金融機構、企業、有關政府部門提供查詢服務。截至2018年12月末,企業金融信用信息基礎數據庫累計收錄1369.4萬戶小微企業的有關信息。

(二)企業征信市場規范發展,服務小微與民營企業成效初顯

2014年起,人民銀行省級分支機構根據屬地管理原則開展企業征信備案工作,規范企業征信市場發展。企業征信機構根據自身條件,多渠道采集企業信息:一是通過簽署合作協議、使用產品服務反饋信息、用戶主動提供等方式采集;二是利用網絡公開渠道,利用爬蟲技術在各類新聞門戶網站、工商局企業信用信息公示系統、發改委的信用中國網站及其他政府部門的公開網站獲取信息;三是從地方政府及其公用事業單位采集企業信息;四是通過征信機構的信息共享和互換交易采集信息。截至2018年12月末,近1億小微企業的基本信息已納入到征信系統中,累計為各類信息使用者提供服務3.7億次。

(三)信用評級市場不斷發展壯大,有助于緩解小微民營企業信息不對稱問題

信用評級是指信用評級機構對影響經濟主體或者債務融資工具的信用風險因素進行分析,就其償債能力和償債意愿做出綜合評價,并通過預先定義的信用等級符號進行標識的活動。人民銀行于2018年在全國范圍內推廣央行內部(企業)評級工作。央行評級在服務小微企業融資方面發揮積極作用。人民銀行明確提出優先接受小微企業貸款作為信貸資產擔保品,引導地方性法人金融機構加大小微企業金融支持, 2018年,經評級達到可接受級(含)以上的企業1.50萬戶,其中小微企業1.25萬戶。

(四)穩步推進中小微企業和農村信用體系建設,助力普惠金融發展

1.全力推進中小微企業信用體系建設。中小企業信用體系建設是人民銀行推動地方信用體系建設中長期抓的一項重點工程。人民銀行借助信用體系建設工作機制和征信的理念,借助網絡優勢,為尚未獲得銀行貸款支持的中小徽企業建立信用檔案,通過解決信息不對稱問題,指導金融機構對當地各方認同的信用企業有針對性地發放免抵押、免擔保的小額信用貸款予以支持,依此將信用建設、信用意識、信用支持有機結合,讓社會信用體系建設的大政方針在基層落地。截至2018年12月末,累計為261萬戶中小微企業建立信用檔案,累計已有54.4萬戶中小微企業獲得銀行貸款。

2.積極推進農村信用體系建設。人民銀行積極推進農村信用體系建設工作,初步形成了當地“政府領導、人行推進、形成合力、各方受益”的整體思路,逐步開展信用信息征集、信用評價、信用服務與產品的應用以及形成信用獎懲機制等工作。截至2018年12月末,全國累計建立信用檔案農戶數1.84億戶,累計已有約9700萬農戶獲得銀行貸款。

(五)建立健全動產融資登記公示系統,惠及小微企業融資發展

動產融資登記公示系統由人民銀行征信中心根據《中華人民共和國物權法》授權建立。登記系統覆蓋大部分動產擔保交易類型,包括應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃、保證金質押、存貨和倉單質押、所有權保留、動產留置權、動產信托等十余種,服務于商業銀行租賃公司、保理公司、擔保公司、貸款公司等各類從事動產擔保融資業務的機構。截至2018年12月末,動產融資統一登記公示系統累計發生應收賬款質押和轉讓、融資租賃等各類動產融資業務登記種,登記中出質人/承租人為小微企業、個人或個體工商戶的初始登記約175.9萬筆,占初始登記總量的58.3%,共有約89.3萬家小微企業、個人或個體工商戶獲得融資。

(六)搭建應收賬款融資服務平臺,幫助小微企業盤活應收賬款,提高信貸可得性

應收賬款融資服務平臺為企業與金融機構之間搭建應收賬款融資信息橋梁,形成了與核心企業、金融機構三方業務系統直連的線上融資模式,實現了企業間歷史交易信息、應收賬款信息等融資信息的自動交互,旨在幫助小微與民營企業盎活應收賬款,提高信貸可得性。

截至2018年12月末,融資服務平臺共注冊小微企業用戶7.6萬家,占平臺企業用戶總數的59%。

看完企業征信體系在服務小微和民企企業取得的成效上,是不是對企業征信有更深一步的了解呢。

那就讓我們以此為出發點,攜手關愛征信記錄,打造信用名片,一起創造企業財富吧!

 

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